TMB Smart Port เจาะลึก สุดยอดตัวช่วยนักลงทุนแบบครบเครื่อง

จากตอนที่แล้วที่ผมรีวิวTMB Smart Port ไว้ รอบนี้ผมไปเปิดพอร์ตมาเรียบร้อยแล้วครับ

บอกก่อนเลยว่าค่อนข้างเหนือความคาดหวังเพราะเป็นบริการที่ดีเลยทีเดียว

ใช้งานง่าย ไม่มีค่าธรรมเนียมซื้อขาย บริการครบเครื่องเกือบเทียบเท่านักลงทุนรายใหญ่

TMB Smart Port มีพอร์ตให้เลือกลงทุนตามระดับความเสี่ยงครบครันตอบโจทย์เป้าหมายของแต่ละคนได้เลย

ในรีวิวผมได้สรุปการเปิดบัญชี ผลตอบแทน ภาพรวมกองทุนในพอร์ตและการปรับพอร์ตไว้แล้ว

สรุปแล้วTMB Smart Port น่าใช้บริการหรือไม่? เหมาะกับคุณรึเปล่า? เชิญศึกษาได้เลยครับ

สรุปการเปิดบัญชี ผลตอบแทน ภาพรวมกองทุนในพอร์ต และการปรับพอร์ต 

จากความเดิมตอนที่แล้วที่ผมติดเพื่อนๆไว้เรื่องการเลือก TMB SmartPortซึ่งเป็นพอร์ตการลงทุนในกองทุนที่มีความพิเศษตรงที่สามารถเลือกลงทุนได้5 แบบที่เข้ากับความเสี่ยงของนักลงทุนแต่ละประเภทเพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนให้เป็นไปตามที่คาดหวังไว้ ไม่ว่าจะเป็นนักลงทุนที่ต้องการสร้างผลตอบแทนสูงๆ ต้องการรักษาเงินต้น หรือต้องการลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนมากกว่าเงินฝากTMB SmartPortมีพอร์ตการลงทุนสำเร็จรูปที่ตอบโจทย์ได้ทั้งหมด โดย2-3เดือนที่ผ่านมา หลังจากที่ผมได้ทดลองลงทุนในบริการTMB Smart Port ผมรู้สึกได้ว่าเป็นเครื่องมือการลงทุนที่ครบเครื่องมากๆอันหนึ่งเลยทีเดียว

สรุปผลการทดลองลงทุน

• แม้ยังไม่ครบปีแต่คาดว่าผลตอบแทนได้ตามเป้าหมาย(พอร์ตConservative ความเสี่ยงระดับ2)
• หลายๆกองทุนในTMB Smart Port มีค่าธรรมเนียมซื้อ-ขายค่อนข้างสูง ซื้อผ่าน TMB Smart Port ไม่มีค่าธรรมเนียมซื้อ-ขาย (Front end fee)… ก็ฟินกันไป
• ไม่มีค่าธรรมเนียมซื้อ-ขาย มีแต่ค่าบริหาร 0-1% ของมูลค่าพอร์ต (Management fee)เก็บค่าใช้จ่ายแบบนี้ค่อนข้างแฟร์กับนักลงทุน คล้ายๆกับโครงสร้างของกองทุนในต่างประเทศ
• กองทุนที่ลงทุนหลายๆกองถือเป็นระดับกองเด่นกองดังของแต่ละบลจ.เลยทีเดียว
• ปรับพอร์ตตามสถานการณ์แบบง่ายมากกกกก คือนักลงทุนไม่ต้องทำอะไรเลย TMB Smart Port จัดการให้หมด

ทำไมผมถึงสนใจใช้บริการ?

TMB SmartPort คือบริการจัดพอร์ตการลงทุนแบบ “เลือกได้” โดยมีให้เลือกถึง 5รูปแบบการลงทุน แถมยังไม่คิดค่าธรรมเนียมซื้อ-ขาย เก็บเพียงค่าบริหาร 0-1%ต่อปีของมูลค่าพอร์ต การติดตามพอร์ตการลงทุนก็ทำได้ง่ายๆผ่านแอปพลิเคชั่นมือถือ TMB TOUCH แต่ก็มีสาขาดูแลคอยให้ข้อมูลได้สำหรับคนที่ไม่ชำนาญเรื่องเทคโนโลยี (แบบแม่ผมเป็นต้น) 

ใครสงสัยว่าทำไมต้องมีพอร์ตการลงทุน 5 แบบ มาลองอ่านบทความ 5 นักลงทุนของผมดูนะครับ กลยุทธ์การลงทุนของนักลงทุนแต่ละประเภท -> https://buffettcode.com/5-investor-tmb-smart-port/

ลองทำแบบทดสอบเพื่อให้รู้ว่าคุณควรลงทุนแบบไหนได้ง่ายๆคลิกที่นี่เลย Online-> https://www.tmbbank.com/tmbadvisory/suit_test/category/1

TMB Smart Port นอกจากจะง่ายแล้วยังถือเป็นบริการจัดพอร์ตการลงทุนที่ใช้เงินลงทุนเริ่มต้นง่ายๆที่ 100,000 บาท ส่วนตัวผมไม่ได้คิดว่าสูง เพราะเป็นการจัดพอร์ตซื้อกองทุน 7-12 กองในครั้งเดียว และปกติการจะได้รับบริการจัดพอร์ตการลงทุนแบบนี้ต้องมีเงินลงทุนเป็นหลัก 10 ล้านเลยนะครับ ลงทุนกับ TMB Smart Port ได้ทีมงานมืออาชีพมาช่วยปรับพอร์ตการลงทุนให้เมื่อตลาดผันผวนอย่างมีนัยยะสำคัญหรืออย่างน้อยไตรมาสละ1 ครั้ง ซึ่งทำให้นักลงทุนมั่นใจว่าได้ว่ากองทุนในพอร์ตยังคงเป็นกองทุนที่เหมาะสมในการถือสำหรับช่วงเวลานั้นๆ และยังทำให้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากพอร์ตตามคาดหวังมากขึ้นอีกด้วย เมื่อเวลาผ่านไป สถานการณ์การลงทุนเปลี่ยนแปลงได้เสมอ TMB Smart Port ทำให้นักลงทุนเปิดพอร์ตลงทุนแล้วสามารถแอบหนีไปเที่ยวรอบโลกยาวๆได้เลยครับ สบายใจเพราะมีคนคอยดูแลให้อยู่แล้ว

ผมเป็นนักลงทุนที่ลงทุนทั้งในไทยและต่างประเทศดังนั้นผมจึงต้องเผชิญกับความเสี่ยงและความผันผวนของตลาดอยู่เสมอๆ ด้วยเหตุฉะนี้ผมจึงเงินบางส่วนเก็บไว้บ้างเพื่อเอาไว้เป็นก๊อกสองในยามตลาดผันผวนหนักๆ  จะเอาเงินก้อนนี้ไปฝากธนาคารก็ใช่เรื่อง อย่างที่ทุกคนรู้กันว่าดอกเบี้ยมันต่ำมากๆ แต่จะไปนั่งบริหารเองก็รู้สึกเสียเวลา ผมเป็นคนให้ความสำคัญกับการใช้เวลามากๆ ผมจึงอยากเอาเวลาไปทุ่มเทกับการหาหุ้นมากกว่า ดังนั้นบริการของTMB Smart Port จึงตอบโจทย์ความต้องการของผมแบบพอดี๊พอดี

ดูรีวิวTMB SmartPortของผมได้ที่นี่ -> https://buffettcode.com/tmb-smart-port-review-1/

แว่บแรกที่ใช้รู้สึกได้ว่า TMB Smart Portใช้ง่ายมาก!

หลังจากที่ผมทำSuitability Test รู้ลักษณะการลงทุนที่เหมาะสมกับผมและระดับความเสี่ยงของพอร์ตที่แนะนำแล้ว ก็ทำการเปิดบัญชีเรียบร้อย 1พอร์ต ซึ่งพอร์ตที่ผมเปิดเป็นพอร์ตการลงทุนระดับ 2 Conservativeเน้นเก็บเงิน,ทำผลตอบแทนชนะเงินฝาก ชนะเงินเฟ้อ และเก็บค่าบริหารเพียงปีละ 0.5% เท่านั้น 2-3 เดือนผ่านไปพอร์ตให้ผลตอบแทนเป็นอย่างไรบ้าง การใช้งานยากหรือไม่ ข้อดีข้อเสียเป็นไงมาดูกัน

ด้านล่างเป็นรูปการใช้งานแอปพลิเคชั่น TMB TOUCH จะเห็นว่าใช้งานไม่ยากเลยครับ แยกหมวดหมู่ไว้อย่างเป็นระเบียบ มีบอกสัดส่วนพอร์ตกองทุนแบบรายกอง และสัดส่วนพอร์ตที่เป็นเฉพาะ TMB Smart Portไว้อย่างชัดเจน

ใครมีพอร์ต TMB อยู่แล้วเมื่อเปิด TMB Smart Port เพิ่มจะเห็นรายการเพิ่มมา1 อันพอกดเข้าไปดูก็จะเห็นสัดส่วนการลงทุนทั้งหมด ระดับความเสี่ยงที่เราได้ทำการตอบคำถามไว้ และชื่อของโมเดลพอร์ตที่เราทำการลงทุน สะดวกและง่ายมากๆครับแต่ความง่ายอย่างเดียวคงไม่ใช่เหตุผมที่ผมตัดสินใจลงทุน ผลตอบแทนก็เป็นส่วนหนึ่งที่ผมต้องการดูว่า TMB Smart Port จะทำได้ตามที่สัญญารึเปล่า

ผลตอบแทนได้ตามคาดไหม?

ตอนผมเปิดพอร์ตผมไม่ได้คาดหวังอะไรเยอะ ใจจริงคืออยากลองของใหม่ แต่ผลที่ออกมาดีเกินคาดครับ สุดท้าย 2-3 เดือนได้ผลตอบแทนมา 1.13% ผลตอบแทนคาดหวังของพอร์ตระดับ 2 Conservative คือ 3.08% ต่อปี ผมลงทุนมา 4 เดือนลองคำนวณดูไวๆก็ถือว่าทำได้ตามที่บอกไว้นะครับส่วนตอนที่ลงก็มีลดลงไปนิดหน่อยครับจำได้ว่ามีช่วงลงไปติดลบ 0.3-0.5% อยู่แป๊ปนึงก็ไม่ว่ากัน เพราะขึ้นชื่อว่าลงทุนก็ต้องมีความผันผวนบ้าง ผมรับความผันผวนแบบหุ้นมาเจอแบบนี้สบายๆชิวๆ ผมสามารถเอาเวลาไปใช้กับการเลือกหุ้นได้ตามที่ตั้งใจครับ

ส่วนใครสนใจพอร์ตลงทุนอื่นๆก็ดูข้อมูลและผลตอบแทนตั้งแต่จัดตั้งในรูปด้านล่างนี้ได้เลย ระยะเวลาก็ประมาณ 2 ปีครึ่ง บางผลตอบแทนสูงกว่าที่คาด บางแผนก็ต่ำกว่าเล็กน้อย การลงทุนต้องดูเป็นค่าเฉลี่ยระยะยาวโดยรวมถือว่าดูดี น่าติดตามกันอย่างต่อเนื่องครับ

TMB Smart Port ลงทุนในอะไรบ้าง?

พอเปิดพอร์ตเสร็จปุ๊ป ข้อมูลก็จะขึ้นในแอปพลิเคชั่นภายใน 2-3 วันทำการครับ โดยเราจะเห็นหน้าพอร์ตทั้งหมดที่เราได้ทำการลงทุนไปตอนผมเปิดพอร์ตก็รู้แล้วนะว่ามันจะมีลงหลายกอง แต่พอมาคิดๆดูนี่ถ้าต้องลงเองทุกกองคงวุ่นวายพอสมควร ไหนจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมซื้อ-ขายด้วย ดูตัวอย่างในพอร์ตแม้จะเป็นพอร์ตเสี่ยงต่ำแต่ก็มีกองต่างประเทศตัวจี๊ดหลายๆตัวติดมาด้วยเช่น กองทุนเปิดทหารไทย China Opportunity (TMBCOF) เป็นต้น กองนี้ถ้าซื้อเองปกติเจอค่าธรรมเนียมซื้อ-ขาย 1.5% ค่าบริหารอีก 1.61% นะครับ มาซื้อ TMBCOF ผ่าน TMB Smart Port ไม่โดนค่าธรรมเนียมซื้อ-ขายแอบรู้สึกฟินและคุ้มอยู่ไม่น้อย 555

สนใจสามารถดูข้อมูลพอร์ตระดับอื่นโหลดข้อมูลหน้าพอร์ตแบบ PDF ได้ตรงนี้เลยครับ https://tmbbank.com/tspjul19

หลังจากอยู่กับ TMB Smart Port มา 2-3 เดือนมีอยู่ 3 ประเด็นหลักๆที่ผมชอบครับ

ชอบ TMB Smart Port ตรงไหน?

• แฟร์กว่านี้ไม่มีอีกแล้ว- ค่าธรรมเนียมซื้อ-ขาย0% นี่น่ารักมากครับ ผมยอมรับครับว่างกและชอบตรงไม่เสียค่าธรรมเนียมซื้อ-ขายเนี่ยแหละ คล้ายๆระบบของต่างประเทศ และผมรู้สึกว่าแฟร์ดี เก็บเฉพาะค่าบริหาร 0-1%ถ้าTMB บริหารดีก็ได้ค่าบริหารเพิ่ม ถ้าบริหารแย่ก็ได้ค่าบริหารน้อยลง ถ้าลูกค้ากำไรและพอร์ตใหญ่ขึ้น TMB ก็ได้เงินมากขึ้น ถ้าลูกค้าขาดทุนและพอร์ตเล็กลง TMBก็ได้เงินน้อยลง แฟร์ๆแมนๆครับ
• เวลาเป็นเงินเป็นทอง – ประหยัดเวลาเพราะมีการรวบรวมกองเด็ดหลายๆประเภทไว้ด้วยกัน ผมเป็นนักลงทุนหุ้นก็ไม่ได้เชี่ยวชาญกองทุนทุกประเภทหรอกครับ ถ้าต้องไปนั่งไล่ดูหมดคงเสียดายเวลาไม่ใช่น้อยให้คนที่เขามีประสบการณ์มากกว่าช่วยดูจะดีกว่า
• ความง่ายที่แท้ทรู– ปรับพอร์ตอัตโนมัติ100% เอาจริงๆถ้าTMB ไม่ส่งอีเมลล์หรือSMS มาผมไม่รู้จริงๆนะว่ากำลังจะปรับพอร์ตแล้ว (เพราะตอนแรกเคยคิดว่าจะถือลืม) อย่างถ้าใครมีเรื่องสำคัญกว่าที่ต้องจัดการ TMB Smart Port ถือเป็นตัวเลือกที่ดีมากเพราะพอเปิดบัญชี เลือกแผน ลงทุนเรียบร้อยแล้ว ทางทีมปรับพอร์ตให้อัตโนมัติ แทบไม่ต้องยุ่งอีกเลยครับ คอยดูผลการดำเนินงานห่างๆพอ ปีนึงดูครั้งอะไรประมาณนี้ได้เลยครับ

อย่างไรก็ตามบริการใหม่อย่าง TMB Smart Port ยังมีข้อจำกัดอยู่บ้าง

ข้อแรกคือการปรับพอร์ต เนื่องจากในแผนการลงทุนมีอยู่หลากหลายกอง ช่วงปรับพอร์ตอัตโนมัติจะไม่สามารถขายได้นะครับ TMB Smart Port ปรับพอร์ตเฉลี่ย 3 เดือนครั้ง จะมีช่วงเวลาประมาณ 10-12 วันทำการที่ขายไม่ได้ โดยก่อนเข้าสู่ช่วงเวลาปรับพอร์ตทาง TMB จะมีการส่ง Email และ SMS เตือนดังในรูปครับ ถ้าต้องใช้เงินก็ต้องขายก่อนที่จะเข้าช่วงการปรับพอร์ตนะครับ อันนี้หงุดหงิดนิดนึงเพราะระหว่างปรับพอร์ตจะเปิดดูพอร์ตไม่ได้ โดยจะเป็นรูปหมีขาวจำศีลดังในรูป แต่มาคิดดูอีกทีถ้าการลงทุนเป็นเรื่องของระยะยาวเป็นปี ซึ่งเวลาแค่ 10-12 วันสำหรับผมคิดว่าไม่เป็นประเด็นอะไรมากมาย

อีกข้อที่ผมติดนิดหน่อยก็คือกองทุนส่วนใหญ่ยังเป็นของ TMBAM อยู่ครับ แต่ถ้ามาดูกันดีๆจะเห็นว่ากองทุนของ TMB ส่วนใหญ่มีกองแม่เป็นกองต่างประเทศซึ่งเป็นของบริษัทจัดการกองทุนชั้นนำ เช่น Blackrock, Wellington หรือ Goldman Sachs เป็นต้น นับว่าถ้าดูกันลึกๆก็ถือว่าจริงๆแล้วมีความหลากหลายของกองทุนพอสมควรเลยครับ ประเด็นเรื่องกองทุน TMB เยอะอาจจะไม่ต้องกังวลมากมายอะไรนัก

4 เทคนิคเล็กๆน้อยๆกับการลงทุนด้วย TMB Smart Port

ก่อนจบบทความผมขอสรุปเทคนิคการใช้ให้ได้ประโยชน์สูงสุดฝากเพื่อนๆนักลงทุนทุกคนครับ เพราะสำหรับผม TMB Smart Port เป็นเครื่องมือที่ทำให้ชีวิตการลงทุนผมง่าย และมีประสิทธิภาพมากขึ้น แต่ก็ต้องใช้ให้ตรงประเด็น ใช้ให้เป็นครับ

• ใช้ในการกระจายพอร์ตการลงทุนหลายๆกองทุน (Diversification)นั่งทำเองเสียเวลาครับ
• ลงทุนในพอร์ตที่เราอยากได้เป็นพอร์ตหลัก แล้วเติมกองทุนที่ชอบเข้าไปเพิ่มเติมด้วยตนเอง เช่น ผมลงแผน Conservative 2 ถ้ามีบางจังหวะที่ผมอยากสร้างผลตอบแทนเพิ่มก็แค่ซื้อกองทุนหุ้นในแผนของผมเพิ่มด้วยตัวเองได้ครับ (แต่ทำแบบนี้เสียค่าธรรมเนียมซื้อ-ขายนะ)
• แผนมีให้เลือก 5 แผน ให้เราเลือก 1 แผนก็จริงแต่ในความเป็นจริงลงมากกว่า1 แผนได้นะครับ ถ้าอยากวางแผนให้เงินแต่ละก้อนทำงานสร้างผลตอบแทนไปตามแต่ละเป้าหมายของการลงทุน เช่น แผนนึงเอาไว้เพื่อการเกษียณ อีกแผนเอาไว้เพื่อการศึกษาบุตร เป็นต้น
• เวลาซื้อ-ขายแผน ผมว่าแทบไม่ต้องมองกองทุนข้างในเลยครับแต่ดูภาพรวมของผลตอบแทนและความผันผวนของแต่ละแผนเป็นหลักน่าจะดีกว่า เพราะการเลือกแผนการลงทุนหรือกองทุน คือการปล่อยหน้าที่การเลือกสินทรัพย์ให้กับผู้จัดการกองทุนหรือผู้ดูแลแผนครับ 
  

อยากลงทุนกับ TMB Smart Port เปิดบัญชียังไง?

เพื่อนๆสามารถไปเปิดบัญชีที่สาขาของ TMB ทั่วประเทศได้เลยครับ เพื่อรับคำปรึกษาก็ได้ครับ ที่สาขาจะมีผู้เชี่ยวชาญที่คอยดูแลเรื่องนี้โดยเฉพาะให้คำแนะนำโมเดลพอร์ตแต่ละพอร์ตได้ด้วยครับและถ้าจะให้ดีก่อนไปอย่าลืมอ่านข้อมูลเพิ่มเติมไปด้วยนะครับ https://www.tmbbank.com/tmbadvisory/tmbsmartport

ส่วนรายชื่อและเบอร์โทรศัพท์ของสาขาที่ให้บริการ TMB Advisory ก็สามารถกดดูได้ที่นี่เลยครับ https://www.tmbbank.com/AdvisoryPlanning#content

สิ่งที่ผมทำวันนี้ได้คงมีแค่การให้ข้อมูล แต่การจะได้ผลตอบแทนตามคาดหวัง บรรลุวัตถุประสงค์การลงทุนของแต่ละคนนั้นต้องอยู่ที่ตัวเพื่อนๆเองแล้วครับ ผมเองอาจจะไม่จบที่พอร์ตเดียว ถ้ามีอะไรใหม่ๆไว้ผมจะมีรีวิวเพิ่มเติมให้นะครับ

ขอให้โชคดีและลงทุนให้สนุกครับ 
Buffettcode feat. TMB Smart Port